什么是保单贷款?保单贷款是以寿险保单的现金价值作担保,从保险公司获得的贷款。

案例介绍

夏女士来电咨询,自己作为投保人曾在我司投保了一份保险,被保险人为其女儿,现在自己想办理保单贷款,但在我司“E动生命”APP上操作时,提醒需经被保险人同意方可办理。夏女士询问,保费是自己交的,为什么办理保单贷款需要女儿同意?

《保险法》第三十四条第二款规定,按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单,未经被保险人书面同意,不得转让或者质押。

保单贷款是长期人身保险合同特有的功能,保单贷款既可以有助于解决投保人短期资金周转的问题,又可以维持保险合同的效力,使被保险人按照合同约定得到保险保障。

保单贷款的本质,是投保人以其持有保单的现金价值作为质押,向保险公司申请贷款。

保单贷款通常有以下几点要求:

1.保险条款中明确约定具有保单贷款功能。

2.最高可贷金额为保单现金价值的一定比例,且贷款最高额度不可超过监管规定的比例上限,该比例通常为80%。

3.贷款期限短,通常不超过6个月。

4.根据不同的产品收取相应的贷款利息。

5.投保人为申请保单贷款的资格人,但需经被保险人的同

意方可办理。

风险提示:

1.保险公司为方便保险消费者,提供了手机客户端自助办理保单贷款的服务,投保人手机操作保单贷款后款项到账快。保险消费者应避免无关人员操作本人手机,警惕不法分子擅自操作本人手机办理保单贷款,平时注意分辨保险公司发送的短信内容,不给不法分子可乘之机。

2.若贷款期限到期不能归还,当贷款本金和利息总和超过保单剩余现金价值时,保险合同效力即行中止,进而失去保险保障功能。建议保险消费者明确自身需求,正确认识保险产品功能和作用,根据自身需要谨慎办理保单贷款业务。